Plani­fi­ca­tion phil­an­thro­pi­que du patri­moine intergénérationnel

En tant que gesti­on­n­aire de mandat et plani­fi­ca­teur de patri­moine chez FINAD, Olivier Fricker accom­pa­gne des parti­cu­liers fortu­nés, des famil­les d’entrepreneurs et des fonda­ti­ons dans toutes les ques­ti­ons finan­ciè­res et patri­mo­nia­les. Son quoti­dien va de l’élaboration de stra­té­gies patri­mo­nia­les à long terme à l’allocation d’actifs et à la sélec­tion de gesti­on­n­aires, en passant par la plani­fi­ca­tion de la succes­sion, la struc­tu­ra­tion du patri­moine et les ques­ti­ons de gouver­nance. Une part importante de son travail chez FINAD consiste à analy­ser des situa­tions patri­mo­nia­les comple­xes et à en tirer des mesu­res appro­priées pour chaque client. «De nombreu­ses famil­les ont des actifs répar­tis entre diffé­ren­tes banques, des parti­ci­pa­ti­ons dans des entre­pri­ses, des biens immo­bi­liers en Suisse et à l’étranger ou des struc­tures de fonda­ti­ons», expli­que Olivier Fricker. «Nous créons de la trans­pa­rence, défi­nis­sons des objec­tifs et élabo­rons des stra­té­gies adap­tées, de manière indé­pen­dante et sans inté­rêts propres en termes de produits.»

La phil­an­thro­pie n’est pas un sujet second­aire, mais bien un élément inté­gral de la plani­fi­ca­tion patri­mo­niale globale. Selon Fricker, beau­coup de clients de FINAD se posent tôt ou tard la ques­tion: «Quelle contri­bu­tion puis-je appor­ter?», que ce soit sur le plan social, cultu­rel, scien­ti­fi­que ou encore huma­ni­taire. «Notre rôle est de struc­tu­rer les bases finan­ciè­res de manière à ce que le succès entre­pre­neu­rial, la sécu­rité fami­liale et l’engagement phil­an­thro­pi­que s’accordent harmo­nieu­se­ment.» Car la phil­an­thro­pie, comme l’investissement, a besoin d’une stra­té­gie et d’un plan bien défini.

Orien­ta­tion à long terme pour un impact durable

Mais les fonda­ti­ons elles-mêmes consti­tu­ent un groupe important de clients pour FINAD. Concrè­te­ment, FINAD accom­pa­gne les fonda­ti­ons tant au niveau stra­té­gique qu’au niveau opéra­ti­on­nel. L’objectif de la fonda­tion et la ques­tion de savoir comment l’harmoniser avec les condi­ti­ons finan­ciè­res et le cadre régle­men­taire sont au centre de l’attention. Les stra­té­gies d’investissement ne sont pas défi­nies une fois pour toutes et lais­sées à elles-mêmes, mais sont régu­liè­re­ment exami­nées et développées.

Un autre point fort est la gouver­nance. FINAD aide les conseils de fonda­tion à clari­fier les rôles et à struc­tu­rer les proces­sus de décis­ion. «Notre mission est de soula­ger les membres des conseils de fonda­tion dans les ques­ti­ons opéra­ti­on­nel­les et stra­té­giques et de leur donner des orien­ta­ti­ons», expli­que Fricker. Cela comprend égale­ment la sélec­tion d’investissements et de gesti­on­n­aires de fortune appro­priés ainsi qu’un contrôle continu et indé­pen­dant. La qualité, les coûts et la perfor­mance sont surveil­lés en perma­nence et présen­tés de manière compré­hen­si­ble. FINAD établit à cet effet des rapports sur mesure qui conso­li­dent des struc­tures de fortune comple­xes et four­nis­sent au conseil de fonda­tion une base de décis­ion claire.

Il est parti­cu­liè­re­ment important de trou­ver un équi­libre entre la préser­va­tion du capi­tal, les distri­bu­ti­ons prévi­si­bles et les direc­ti­ves d’investissement spéci­fi­ques du mandat. «Les fonda­ti­ons pensent à long terme et à travers les géné­ra­ti­ons», souli­gne Fricker. «Cette perspec­tive corre­spond en grande partie à notre appro­che family office.»

Plani­fi­ca­tion patri­mo­niale intergénérationnelle

En tant que family office, FINAD ne pense pas en termes de produits indi­vi­du­els ou de décis­i­ons d’investissement isolées. Selon Fricker, l’entreprise considère la situa­tion patri­mo­niale (et la situa­tion de vie) de ses clients dans son ensem­ble. Cela comprend une allo­ca­tion stra­té­gique des actifs ainsi que la coor­di­na­tion avec des conseil­lers fiscaux, des avocats, des banques et d’autres spécia­lis­tes. Les ques­ti­ons de gouver­nance, de succes­sion et de droit succes­so­ral, ou encore la struc­tu­ra­tion des parti­ci­pa­ti­ons, des biens immo­bi­liers et des place­ments alter­na­tifs font égale­ment partie de la presta­tion de conseil. Ce sont des thèmes qui sont souvent importants dans le contexte de la créa­tion d’une fondation. 

FINAD se posi­ti­onne comme un parten­aire de discus­sion à égalité, souvent sur plus­ieurs géné­ra­ti­ons et décen­nies. «Ce qui est parti­cu­liè­re­ment touch­ant, ce sont les moments où plus­ieurs géné­ra­ti­ons se retrou­vent autour d’une table et discu­tent de valeurs, et pas seule­ment de rende­ment», expli­que Fricker. «Lors­que les parents et les enfants commen­cent à parler de responsa­bi­lité, d’impact et de héri­tage, la plani­fi­ca­tion patri­mo­niale devi­ent soudain très concrète et humaine.» Dans de telles situa­tions, il devi­ent clair que ce n’est pas seule­ment du capi­tal qui est en jeu, mais aussi l’identité, la posi­tion et la vision de l’avenir.

«La phil­an­thro­pie commence par ses propres valeurs»

Dans son travail, M. Fricker constate souvent que la rich­esse est d’abord perçue comme une expres­sion de réus­site entre­pre­neu­riale ou comme une responsa­bi­lité envers sa propre famille. Ce n’est qu’à un deuxième stade que l’on se pose la ques­tion de l’impact sur la société. «C’est là que FINAD inter­vi­ent», expli­que-t-il. «Nous struc­tur­ons la base écono­mi­que de manière à permettre un enga­ge­ment à long terme sans mettre en péril la stabi­lité finan­cière.» Car, selon M. Fricker, la phil­an­thro­pie ne commence pas par des dons, mais par la défi­ni­tion de ses propres valeurs, de ses souhaits et de ses objec­tifs à long terme. 

Pour de nombreux dona­teurs – ou ceux qui envis­agent de le deve­nir – il est rassu­rant de savoir que la phil­an­thro­pie et la gestion profes­si­on­nelle des actifs ne sont pas incom­pa­ti­bles. Au contraire, selon Fricker: «Pour avoir un impact dura­ble, il faut de la struc­ture, des convic­tions clai­res et une plani­fi­ca­tion à long terme.» Cela va du but de la fonda­tion à la régle­men­ta­tion de l’investissement en passant par le choix et la gestion des mandats de gestion.

Accom­pa­gner des proces­sus de décis­ion complexes

Mais le travail d’un family office est souvent réduit à une gestion clas­si­que des actifs, axée sur la perfor­mance, les marchés et les rende­ments. «C’est nette­ment insuf­fi­sant», estime Fricker. En réalité, FINAD se considère davan­tage comme un accom­pa­gna­teur stra­té­gique et un faci­li­ta­teur de proces­sus de décis­ion comple­xes. «Nous travail­lons sur les struc­tures de gouver­nance, nous accom­pa­gnons les chan­ge­ments de géné­ra­tion, nous struc­tur­ons les patri­mo­i­nes d’entrepreneurs et nous aidons nos clients à défi­nir des lignes direc­tri­ces clai­res pour leur capi­tal.» C’est moins visi­ble qu’un rapport sur la gestion d’un patri­moine, mais c’est plus important à long terme.

L’indépendance est égale­ment souvent sous-esti­mée. «Nous ne vendons pas de produits et n’avons pas d’incitations cachées, ce qui fait que FINAD est toujours du côté de ses clients», expli­que Fricker. Cela signi­fie parfois qu’il faut décon­seil­ler des oppor­tu­ni­tés appa­rem­ment attra­yan­tes ou recom­man­der une certaine rete­nue. Il y a aussi un aspect qui est rare­ment visi­ble publi­quement. «On oublie souvent à quel point la confi­ance et la discré­tion sont au cœur de notre travail», expli­que Fricker. Une grande partie de ce que fait FINAD se déroule en coulis­ses. «Nous ne recher­chons pas la scène publi­que. Notre objec­tif est de créer de la valeur ajou­tée de manière très discrète.»

Numé­ri­sa­tion sans distance

La prio­rité prin­ci­pale de FINAD est actu­el­le­ment d’assurer la stabi­lité et l’orientation dans un envi­ron­ne­ment géopo­li­tique et écono­mi­que diffi­cile. La vola­ti­lité des marchés, le chan­ge­ment de poli­tique moné­taire, les tensi­ons géopo­li­ti­ques et les chan­ge­ments struc­tu­rels exigent une orien­ta­tion claire, bien pensée et stratégique.

En même temps, FINAD travaille en perma­nence sur l’évolution de son orga­ni­sa­tion, l’amélioration de l’expérience client et l’optimisation de ses services en utili­sant les tech­no­lo­gies moder­nes, sans perdre de vue la proxi­mité avec ses clients. «Nous considé­rons la numé­ri­sa­tion et l’intelligence arti­fi­ci­elle comme des outils et non comme un substi­tut à la rela­tion person­nelle», expli­que Fricker. FINAD utilise des solu­ti­ons tech­no­lo­gi­ques pour conso­li­der les données, rendre les rapports plus effi­caces et prépa­rer de manière struc­tu­rée des analy­ses de scéna­rios. Mais les décis­i­ons stra­té­giques, les ques­ti­ons de valeurs et les situa­tions fami­lia­les comple­xes ne peuvent pas être auto­ma­ti­sées. «Le dialo­gue humain reste essentiel dans ces cas», souli­gne Fricker.

Inves­tis­se­ment numé­ri­que – Étapes vers un mandat

Dans le webi­n­aire de la série «Inves­tis­se­ment numé­ri­que», les experts de FINAD et ECOFIN expli­quent comment les fonda­ti­ons peuvent trans­for­mer leur stra­té­gie d’investissement en mandat profes­si­on­nel, étape par étape. Les parti­ci­pants appren­nent pour­quoi l’indépendance, l’efficacité des coûts et une bonne gouver­nance sont essen­ti­el­les pour un inves­tis­se­ment dura­ble et de qualité.

Webi­n­aire gratuit
Partie de la série de webi­n­aires «Inves­tis­se­ment numé­ri­que»
Avec des experts de FINAD et ECOFIN
23 mars 2026, de 16 à 17h
Ce webi­n­aire se fera en alle­mand.

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